Comme vous avez pris le temps de faire un plan et d’élaborer un portefeuille de placements, vous voudrez savoir où vous en êtes et ce qui pourrait vous aider à atteindre vos objectifs. Pour y arriver, profitez des outils qui sont à votre disposition.
Votre relevé
Le relevé financier que vous recevez périodiquement, comme le relevé pour votre programme ou régime collectif, peut sembler difficile à comprendre. En fait, il doit répondre à trois principales questions :
- Où en suis-je?
- Suis-je sur la bonne voie?
- Que pourrais-je faire pour atteindre mes objectifs de retraite?
Idéalement, vous devriez trouver les réponses à ces questions sur la première page de votre relevé.
Outils en ligne
La plupart des institutions financières, des fournisseurs de régimes et parfois des employeurs, des associations ou d’autres entités responsables de régimes vous permettent d’accéder à un site sécurisé où vous pouvez voir vos actifs et gérer vos régimes. Si vous détenez un régime avec nous, nous vous conseillons vivement de visiter le Salon VIP et d’utiliser tous les outils et les renseignements mis à votre disposition.
Vous n’avez pas de code d’utilisateur et de mot de passe? Contactez-nous au 1-800-242-1704.
Lorsqu’un événement marquant vient changer votre vie, il est toujours bon de revoir vos plans pour l’avenir. Chacune des situations énumérées ci-dessous pourrait être une bonne raison de revoir vos plans et vos objectifs d’épargne.
Événements qui pourraient mener à une plus grande stabilité financière ou à plus de souplesse :
- Premier emploi
- Nouvelle carrière
- Enfants qui quittent la maison
- Vente de la maison
- Héritage.
Vous pourriez en profiter pour :
- Augmenter les cotisations à vos régimes
- Utiliser vos droits de cotisation inutilisés à un REER
- Investir dans un CELI ou un régime non agréé.
Événements qui pourraient exiger un peu plus de planification
- Achat d’une première voiture
- Mariage
- Congé de maternité/paternité
- Arrivée d’un bébé
- Achat d’une première maison
- Perte d’emploi
- Nouvelle carrière
- Retour aux études
- Maladie d’un membre de la famille
- Divorce ou séparation.
Vous pourriez en profiter pour :
- Revoir votre budget et en établir un nouveau
- Profiter des options du REER comme le Régime d’accession à la propriété ou le Régime d’encouragement à l’éducation permanente
- Investir dans un Régime enregistré d’épargne-études (REEE) pour votre enfant
- Revoir vos régimes d’assurance, p. ex. : régime d’assurance maladies graves ou régime d’assurance-vie
- Revoir votre testament ou en faire un.
Événements incontournables
- Déclaration de revenus
- Départ à la retraite imminent
Vous pourriez en profiter pour :
- Revoir vos régimes à l’abri de l’impôt et vos régimes à impôt différé (p. ex. : régime de retraite, REER, CELI) pour voir si vous profitez pleinement de tous les avantages fiscaux offerts par ces régimes.
- Examiner les dettes que vous devez rembourser :
- Tout article personnel important qui n’a pas encore été remboursé (appareils électroménagers, meubles, équipements, véhicules, etc.)
- Grands travaux ou rénovations dans la maison
- Toutes vos dettes personnelles importantes.
- Faire un budget de retraite
- Choisir un instrument de versement de revenu (rente, fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou fonds de revenu viager (FRV), etc.)
