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Étapes -
1. Renseignements personnels
2. Actif
3. Options de retraite
4. Versement du revenu

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Versement du revenu

À l'étape 4, on vous demandera d'indiquer la date du premier versement, la périodicité des versements, l'âge aux fins d'établissement du revenu minimum prescrit par le gouvernement ainsi que la formule de versement du revenu de retraite que vous désirez toucher. Vous devez fournir ces renseignements pour chacun des régimes.

Afin de vous aider à comparer le revenu en vertu de chaque formule, vous pouvez cliquer sur le bouton Comparer les formules de versement pour accéder à un tableau comparatif. Dans certains cas, la possibilité de personnaliser la périodicité des versements au moyen du menu déroulant relatif à la périodicité des versements est offerte. Si vous choisissez de personnaliser la périodicité des versements, vous devrez indiquer comment vos versements de revenu seront répartis dans l'année.

En cliquant sur le bouton Modifier de la section Retenues d'impôt, vous pouvez indiquer le montant des retenues fiscales. Le montant indiqué s'applique à tous les régimes.

Actif projeté
Âge aux fins d'établissement du revenu minimum prescrit
Comparer les formules de versement
Date du premier versement
Épuisement de l'actif
Formule de versement du revenu
Pays d'imposition
Périodicité des versements
Périodicité personnalisée
Province d'imposition
Recalculer
Retenues d'impôt
Revenu maximum
Revenu minimum
Revenu spécifique
Taux de rendement espéré

hautActif projeté
Valeur estimative de l'actif agréé que vous aurez accumulé à la date de votre départ en retraite. Correspond à la valeur de l'actif agréé actuel et des cotisations futures, majorée du revenu de placements généré selon votre taux de rendement espéré.

Âge aux fins d'établissement du revenu minimum prescrit
Âge utilisé afin de déterminer le revenu minimum qui doit être touché chaque année. Le revenu annuel minimum prescrit peut être établi en fonction de votre âge (en tant que titulaire) ou en fonction de l'âge de votre conjoint (offert seulement si le conjoint est plus jeune que le titulaire).

Sous la législation du Nouveau - Brunswick, l'âge du conjoint ne peut servir aux fins d'établissement du revenu minimum prescrit.

Étant donné que le revenu minimum prescrit augmente avec l'âge, s'il est établi en fonction de l'âge d'un conjoint plus jeune, il sera moins élevé, et le montant qui sera prélevé sur votre actif sera moins élevé. Le système d'exposés vous permet de déterminer l'incidence de ces deux options sur votre revenu de retraite. L'âge par défaut utilisé aux fins d'établissement du revenu minimum est celui de la personne pour laquelle l'exposé est établi (l'âge du titulaire).

Si le revenu minimum prescrit est établi en fonction de l'âge du conjoint, vous devez indiquer la Date de naissance du conjoint à l'étape 1 - Renseignements personnels.

Voir Revenu minimum prescrit par le gouvernement.

hautComparer les formules de versement
Ce tableau vous permet de comparer les différentes formules de versements que vous pouvez demander pour chacun de vos régimes.

En comparant les différentes options, vous pouvez déterminer l'incidence des versements demandés sur le solde d'ouverture et sur le revenu brut que vous pouvez toucher chaque année à compter de l'année au cours de laquelle le premier versement est effectué. N'oubliez pas que plus les versements sont élevés, plus votre actif s'épuisera rapidement.

Si, au cours de toute année, le revenu demandé est inférieur au revenu minimum prescrit ou supérieur au revenu maximum prescrit (FRV seulement), les versements seront rajustés afin que le revenu minimum et le revenu maximum prescrits soient respectés.

Dans le tableau comparatif, vous devez également indiquer le taux de rendement que vous espérez toucher une fois que votre actif aura été converti en un revenu de retraite.

Après avoir comparé les options offertes, vous pouvez choisir celle qui répond le mieux à vos besoins en cliquant sur Soumettre.

hautDate du premier versement
La date à laquelle le premier versement de revenu en vertu du régime sera effectué. La date du premier versement par défaut est le 15 janvier de l'année suivant la date de la retraite par défaut, qui correspond à votre 65e anniversaire de naissance.

Les versements ultérieurs seront effectués à la même date chaque mois. Si un mois donné ne comporte pas cette date, le versement sera effectué le jour précédent.

La date de votre premier versement doit être entre la date de votre retraite et le 31 décembre de l'année suivant la date de la retraite. Si la date du premier versement tombe dans l'année suivant la date de votre départ en retraite, le versement doit être effectué conformément à la périodicité choisie.

 Périodicité des versements  Premier versement effectué avant
 ou au cours du mois de
 Mensuelle - 12 versements  Janvier
 Trimestrielle - 4 versements  Mars
 Semestrielle - 2 versements  Juin

Épuisement de l'actif (FERR seulement)
Formule de versement qui vous permet de préciser le nombre d'années pendant lequel vous désirez que le revenu soit versé. Le système déterminera le revenu qui doit être versé afin que l'actif soit liquidé au cours du nombre d'années précisé compte tenu de la périodicité des versements et du taux de rendement espéré choisi. Cliquez sur le bouton Comparer les formules de versement afin d'indiquer le taux de rendement espéré une fois que votre actif a été converti en un revenu de retraite. Afin d'estimer le rendement à long terme d'un portefeuille modéré, nous utilisons un taux de rendement par défaut de 6 %.

Si, en tout temps, le revenu est inférieur au revenu minimum prescrit par le gouvernement, les versements seront majorés afin que le revenu minimum prescrit soit respecté.

hautFormule de versement du revenu
Le type de revenu que vous désirez toucher, à savoir :

- Revenu minimum
- Revenu spécifique
- Revenu maximum (FRV seulement)
- Revenu en vertu duquel l'actif sera épuisé sur un certain nombre d'années (FERR seulement)

Il importe que vous examiniez votre situation financière afin de choisir la formule de versement qui répond le mieux à vos besoins en matière de revenu de retraite. Quelle que soit votre situation, nos experts en régimes de retraite peuvent vous aider à choisir la formule qui vous convient.

Pays d'imposition
Le pays dans lequel vous soumettez une déclaration de revenus.

hautPériodicité des versements
Représente la fréquence souhaitée des versements de revenu pour un régime particulier. Les versements peuvent être effectués mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Dans certains cas, la périodicité peut être personnalisée selon vos besoins particuliers. Si vous désirez personnaliser la périodicité, vous devez l'indiquer en cliquant sur le bouton Établir le calendrier personnalisé.

La périodicité par défaut est la périodicité mensuelle étant donné qu'il s'agit de la périodicité qui est le plus souvent choisie.

hautPériodicité personnalisée
Dans certains cas, la possibilité de personnaliser la périodicité des versements au moyen du menu déroulant relatif à la périodicité des versements est offerte. Vous pouvez choisir une périodicité personnalisée si une périodicité mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle ne vous convient pas. Le cas échéant, il n'y a pas d'options à comparer, mais vous devrez plutôt indiquer comment vous désirez que les versements soient effectués. Veuillez noter que vous devez toujours indiquer un montant / pourcentage pour le mois de votre date de premier versement. Pour personnaliser la périodicité, cliquez sur le bouton Établir le calendrier personnalisé.

Note: Si vous avez demandé un versement de revenu dans l'année de votre retraite, vous pourrez alors spécifier deux calendriers de versements. Le premier calendrier de versements sert à préciser les versements que vous désirez toucher dans l'année de votre retraite tandis que le second calendrier vous permet de préciser les versements de revenu applicables aux années subséquentes.

Si vous choisissez de toucher le revenu minimum ou maximum, vous devez indiquer les mois au cours desquels vous désirez que des versements soient effectués ainsi que le pourcentage du revenu que vous désirez toucher au cours de chacun de ces mois. Si, par exemple, vous désirez que des versements soient effectués au cours des mois de janvier, mai, octobre et décembre, vous devez indiquer le pourcentage du revenu que vous désirez toucher au cours de chacun de ces mois. Vous désirerez peut-être toucher 25 % du revenu au cours de chacun de ces mois, ou 30 %, 15 %, 25 % et 30 % respectivement. Les pourcentages doivent totaliser 100 % (sauf au cours de la première année suivant la date de votre retraite).

Si vous avez choisi un revenu spécifique, vous devez indiquer les mois au cours desquels vous désirez que des versements soient effectués ainsi que le montant que vous désirez toucher au cours de chacun de ces mois. Si, par exemple, vous désirez toucher un revenu de 20 000 $ par année, vous devez indiquer le montant que vous désirez toucher au cours des mois de janvier, mai, octobre et décembre. Vous désirerez peut-être toucher 5 000 $ au cours de chacun de ces mois, ou 6 000 $, 4 000 $, 3 000 $ et 7 000 $ respectivement.

hautProvince d'imposition
Province dans laquelle l'impôt sur le revenu est payable.

Recalculer
Le résultat de toute modification apportée aux renseignements figurant au tableau Comparer les formules de versement ne sera affiché qu'en cliquant sur le bouton Recalculer ou sur le bouton Soumettre.

Retenues d'impôt
L'impôt prélevé par le gouvernement sur le revenu que vous touchez. L'impôt prélevé par défaut est l'impôt minimum prescrit par le gouvernement. Vous pouvez demander que de l'impôt additionnel soit prélevé sur votre revenu en spécifiant votre propre taux de retenue à la source.

Manuvie retiendra toujours le plus élevé des montants suivants : le montant minimum prescrit par la Loi ou le montant correspondant au taux que vous aurez spécifié.

Voir Taux de retenue à la source.

hautRevenu maximum (FRV seulement)
Le revenu maximum prescrit par le gouvernement que vous pouvez toucher au cours d'une année donnée. Vous pouvez modifier votre revenu en tout temps et toucher un revenu moins élevé que le revenu maximum prescrit (sous réserve du revenu minimum applicable).

Le revenu maximum vous convient si :

  • Vos besoins en matière de revenu sont élevés, ou votre revenu d'autres provenances ne répond pas à vos besoins.
  • Le fait de transmettre un patrimoine à vos héritiers n'est pas important.

    Voir Revenu maximum prescrit par le gouvernement.

    hautRevenu minimum
    Le revenu minimum prescrit par le gouvernement que vous devez toucher au cours d'une année donnée. Vous pouvez modifier votre revenu en tout temps et toucher un revenu plus élevé que le revenu minimum. Veuillez noter que les FRV sont également assujettis à un revenu maximum.

    Le revenu minimum vous convient si :

  • Vos besoins en matière de revenu sont peu élevés, ou votre revenu d'autres provenances répond à vos besoins.
  • Vous désirez minimiser l'impôt sur le revenu ou le différer le plus longtemps possible.
  • Vous désirez préserver votre capital.
  • Le fait de transmettre un patrimoine à vos héritiers est important pour vous.
  • Vous détenez des capitaux non agréés (compte bancaire, obligations gouvernementales, CPG non agréés, etc.).

    Voir Revenu minimum prescrit par le gouvernement.

    hautRevenu spécifique
    Formule de versement du revenu qui vous permet de déterminer le revenu que vous désirez toucher ainsi que le taux d'indexation c'est-à-dire le pourcentage selon lequel il devrait être majoré chaque année. Si, au cours de toute année, le revenu est inférieur au revenu minimum prescrit par le gouvernement ou supérieur au revenu maximum prescrit par le gouvernement (FRV seulement), les versements seront rajustés afin que le revenu minimum et le revenu maximum prescrits soient respectés. Vous pouvez modifier la formule de versement du revenu en tout temps, mais le revenu minimum et le revenu maximum (s'il y a lieu) prescrits doivent être respectés.

    Un revenu spécifique vous convient si :

  • Vous avez des besoins déterminés en matière de revenu qui sont supérieurs au revenu minimum et inférieurs au revenu maximum.
  • Vous désirez protéger votre revenu contre l'inflation (vous pouvez choisir un taux d'indexation qui correspond approximativement au taux d'inflation).

    hautTaux de rendement espéré
    Le revenu espéré généré par vos placements. Afin d'estimer le rendement à long terme d'un portefeuille modéré, nous avons utilisé un taux de rendement espéré de 6 %. Vous désirerez peut-être modifier le taux de rendement espéré afin qu'il soit plus conforme à votre stratégie de placement ou afin de déterminer l'incidence du taux de rendement sur la valeur de votre actif. Il faut faire preuve de prudence lorsque l'on choisit un taux de rendement et il faut s'assurer que ce dernier est réaliste. Notre système ne permet pas d'indiquer un taux de rendement supérieur à 20 %.

    Attention - Le taux de rendement varie selon la catégorie d'actif, et le rendement à long terme est largement fonction de la répartition de l'actif au sein du portefeuille. Le rendement à long terme d'un portefeuille conservateur varie entre 4 % et 6 %, alors qu'un portefeuille audacieux produira un rendement variant entre 8 % et 10 %. Le rendement d'un portefeuille modéré se situera entre les deux - c'est-à-dire qu'il variera entre 6 % et 8 %.




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