Versement du revenu
À l'étape 4, on vous demandera d'indiquer la date du
premier versement, la périodicité des versements, l'âge aux
fins d'établissement du revenu minimum prescrit par le
gouvernement ainsi que la formule de versement du revenu de
retraite que vous désirez toucher. Vous devez fournir ces
renseignements pour chacun des régimes.
Afin de vous
aider à comparer le revenu en vertu de chaque formule, vous
pouvez cliquer sur le bouton Comparer les formules de
versement pour accéder à un tableau comparatif. Dans
certains cas, la possibilité de personnaliser la périodicité
des versements au moyen du menu déroulant relatif à la
périodicité des versements est offerte. Si vous choisissez de
personnaliser la périodicité des versements, vous devrez
indiquer comment vos versements de revenu seront répartis dans
l'année.
En cliquant sur le bouton Modifier de
la section Retenues d'impôt, vous pouvez indiquer le
montant des retenues fiscales. Le montant indiqué s'applique à
tous les régimes.
Actif
projeté
Âge
aux fins d'établissement du revenu minimum
prescrit
Comparer
les formules de versement
Date
du premier versement
Épuisement
de l'actif
Formule
de versement du revenu
Pays
d'imposition
Périodicité
des versements
Périodicité
personnalisée
Province
d'imposition
Recalculer
Retenues
d'impôt
Revenu
maximum
Revenu
minimum
Revenu
spécifique
Taux
de rendement espéré
Actif
projeté Valeur estimative de l'actif agréé que vous
aurez accumulé à la date de votre départ en retraite.
Correspond à la valeur de l'actif agréé actuel et des
cotisations futures, majorée du revenu de placements généré
selon votre taux de rendement espéré.
Âge aux fins
d'établissement du revenu minimum prescrit Âge
utilisé afin de déterminer le revenu minimum qui doit être
touché chaque année. Le revenu annuel minimum prescrit peut
être établi en fonction de votre âge (en tant que titulaire)
ou en fonction de l'âge de votre conjoint (offert seulement si
le conjoint est plus jeune que le titulaire).
Sous la
législation du Nouveau - Brunswick, l'âge du conjoint ne peut
servir aux fins d'établissement du revenu minimum prescrit.
Étant donné que le revenu minimum prescrit augmente
avec l'âge, s'il est établi en fonction de l'âge d'un conjoint
plus jeune, il sera moins élevé, et le montant qui sera
prélevé sur votre actif sera moins élevé. Le système d'exposés
vous permet de déterminer l'incidence de ces deux options sur
votre revenu de retraite. L'âge par défaut utilisé aux fins
d'établissement du revenu minimum est celui de la personne
pour laquelle l'exposé est établi (l'âge du titulaire).
Si le revenu minimum prescrit est établi en fonction
de l'âge du conjoint, vous devez indiquer la Date de
naissance du conjoint à l'étape 1 - Renseignements
personnels.
Voir Revenu
minimum prescrit par le gouvernement.
Comparer les
formules de versement Ce tableau vous permet de
comparer les différentes formules de versements que vous
pouvez demander pour chacun de vos régimes.
En
comparant les différentes options, vous pouvez déterminer
l'incidence des versements demandés sur le solde d'ouverture
et sur le revenu brut que vous pouvez toucher chaque année à
compter de l'année au cours de laquelle le premier versement
est effectué. N'oubliez pas que plus les versements sont
élevés, plus votre actif s'épuisera rapidement.
Si, au
cours de toute année, le revenu demandé est inférieur au
revenu minimum prescrit ou supérieur au revenu maximum
prescrit (FRV seulement), les versements seront rajustés afin
que le revenu minimum et le revenu maximum prescrits soient
respectés.
Dans le tableau comparatif, vous devez
également indiquer le taux de rendement que vous espérez
toucher une fois que votre actif aura été converti en un
revenu de retraite.
Après avoir comparé les options
offertes, vous pouvez choisir celle qui répond le mieux à vos
besoins en cliquant sur Soumettre.
Date du premier
versement La date à laquelle le premier versement de
revenu en vertu du régime sera effectué. La date du premier
versement par défaut est le 15 janvier de l'année suivant la
date de la retraite par défaut, qui correspond à votre 65e
anniversaire de naissance.
Les versements ultérieurs
seront effectués à la même date chaque mois. Si un mois donné
ne comporte pas cette date, le versement sera effectué le jour
précédent.
La date de votre premier versement doit
être entre la date de votre retraite et le 31 décembre de
l'année suivant la date de la retraite. Si la date du premier
versement tombe dans l'année suivant la date de votre départ
en retraite, le versement doit être effectué conformément à la
périodicité choisie.
Périodicité des
versements |
Premier versement effectué
avant ou au cours du mois de |
Mensuelle - 12 versements |
Janvier |
Trimestrielle - 4
versements |
Mars |
Semestrielle - 2 versements |
Juin |
Épuisement de l'actif (FERR
seulement) Formule de versement qui vous permet de
préciser le nombre d'années pendant lequel vous désirez que le
revenu soit versé. Le système déterminera le revenu qui doit
être versé afin que l'actif soit liquidé au cours du nombre
d'années précisé compte tenu de la périodicité des versements
et du taux de rendement espéré choisi. Cliquez sur le bouton
Comparer les formules de versement afin d'indiquer le
taux de rendement espéré une fois que votre actif a été
converti en un revenu de retraite. Afin d'estimer le rendement
à long terme d'un portefeuille modéré, nous utilisons un taux
de rendement par défaut de 6 %.
Si, en tout temps, le
revenu est inférieur au revenu minimum prescrit par le
gouvernement, les versements seront majorés afin que le revenu
minimum prescrit soit respecté.
Formule de
versement du revenu Le type de revenu que vous
désirez toucher, à savoir :
- Revenu minimum -
Revenu spécifique - Revenu maximum (FRV seulement) -
Revenu en vertu duquel l'actif sera épuisé sur un certain
nombre d'années (FERR seulement)
Il importe que vous
examiniez votre situation financière afin de choisir la
formule de versement qui répond le mieux à vos besoins en
matière de revenu de retraite. Quelle que soit votre
situation, nos experts en régimes de retraite peuvent vous
aider à choisir la formule qui vous convient.
Pays
d'imposition Le pays dans lequel vous soumettez une
déclaration de revenus.
Périodicité des
versements Représente la fréquence souhaitée des
versements de revenu pour un régime particulier. Les
versements peuvent être effectués mensuellement,
trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Dans
certains cas, la périodicité peut être personnalisée selon vos
besoins particuliers. Si vous désirez personnaliser la
périodicité, vous devez l'indiquer en cliquant sur le bouton
Établir le calendrier personnalisé.
La
périodicité par défaut est la périodicité mensuelle étant
donné qu'il s'agit de la périodicité qui est le plus souvent
choisie.
Périodicité
personnalisée Dans certains cas, la possibilité de
personnaliser la périodicité des versements au moyen du menu
déroulant relatif à la périodicité des versements est offerte.
Vous pouvez choisir une périodicité personnalisée si une
périodicité mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
ne vous convient pas. Le cas échéant, il n'y a pas d'options à
comparer, mais vous devrez plutôt indiquer comment vous
désirez que les versements soient effectués. Veuillez noter
que vous devez toujours indiquer un montant / pourcentage pour
le mois de votre date de premier versement. Pour personnaliser
la périodicité, cliquez sur le bouton Établir le calendrier
personnalisé.
Note: Si vous avez demandé un
versement de revenu dans l'année de votre retraite, vous
pourrez alors spécifier deux calendriers de versements. Le
premier calendrier de versements sert à préciser les
versements que vous désirez toucher dans l'année de votre
retraite tandis que le second calendrier vous permet de
préciser les versements de revenu applicables aux années
subséquentes.
Si vous choisissez de toucher le
revenu minimum ou maximum, vous devez indiquer les mois
au cours desquels vous désirez que des versements soient
effectués ainsi que le pourcentage du revenu que vous désirez
toucher au cours de chacun de ces mois. Si, par exemple, vous
désirez que des versements soient effectués au cours des mois
de janvier, mai, octobre et décembre, vous devez indiquer le
pourcentage du revenu que vous désirez toucher au cours de
chacun de ces mois. Vous désirerez peut-être toucher 25 % du
revenu au cours de chacun de ces mois, ou 30 %, 15 %, 25 % et
30 % respectivement. Les pourcentages doivent totaliser 100 %
(sauf au cours de la première année suivant la date de votre
retraite).
Si vous avez choisi un revenu
spécifique, vous devez indiquer les mois au cours desquels
vous désirez que des versements soient effectués ainsi que le
montant que vous désirez toucher au cours de chacun de ces
mois. Si, par exemple, vous désirez toucher un revenu de 20
000 $ par année, vous devez indiquer le montant que vous
désirez toucher au cours des mois de janvier, mai, octobre et
décembre. Vous désirerez peut-être toucher 5 000 $ au cours de
chacun de ces mois, ou 6 000 $, 4 000 $, 3 000 $ et 7 000 $
respectivement.
Province
d'imposition Province dans laquelle l'impôt sur le
revenu est payable.
Recalculer Le
résultat de toute modification apportée aux renseignements
figurant au tableau Comparer les formules de versement
ne sera affiché qu'en cliquant sur le bouton Recalculer
ou sur le bouton Soumettre.
Retenues
d'impôt L'impôt prélevé par le gouvernement sur le
revenu que vous touchez. L'impôt prélevé par défaut est
l'impôt minimum prescrit par le gouvernement. Vous pouvez
demander que de l'impôt additionnel soit prélevé sur votre
revenu en spécifiant votre propre taux de retenue à la
source.
Manuvie retiendra toujours le plus
élevé des montants suivants : le montant minimum prescrit par
la Loi ou le montant correspondant au taux que vous aurez
spécifié.
Voir Taux
de retenue à la source.
Revenu maximum (FRV
seulement) Le revenu maximum prescrit par le
gouvernement que vous pouvez toucher au cours d'une année
donnée. Vous pouvez modifier votre revenu en tout temps et
toucher un revenu moins élevé que le revenu maximum prescrit
(sous réserve du revenu minimum applicable).
Le revenu
maximum vous convient si :
Vos besoins en matière de revenu sont élevés, ou votre
revenu d'autres provenances ne répond pas à vos besoins.
Le fait de transmettre un patrimoine à vos héritiers n'est
pas important.
Voir Revenu
maximum prescrit par le gouvernement.
Revenu
minimum Le revenu minimum prescrit par le
gouvernement que vous devez toucher au cours d'une année
donnée. Vous pouvez modifier votre revenu en tout temps et
toucher un revenu plus élevé que le revenu minimum. Veuillez
noter que les FRV sont également assujettis à un revenu
maximum.
Le revenu minimum vous convient si :
Vos besoins en matière de revenu sont peu élevés, ou votre
revenu d'autres provenances répond à vos besoins.
Vous désirez minimiser l'impôt sur le revenu ou le
différer le plus longtemps possible.
Vous désirez préserver votre capital.
Le fait de transmettre un patrimoine à vos héritiers est
important pour vous.
Vous détenez des capitaux non agréés (compte bancaire,
obligations gouvernementales, CPG non agréés, etc.).
Voir Revenu
minimum prescrit par le gouvernement.
Revenu
spécifique Formule de versement du revenu qui vous
permet de déterminer le revenu que vous désirez toucher ainsi
que le taux d'indexation c'est-à-dire le pourcentage selon
lequel il devrait être majoré chaque année. Si, au cours de
toute année, le revenu est inférieur au revenu minimum
prescrit par le gouvernement ou supérieur au revenu maximum
prescrit par le gouvernement (FRV seulement), les versements
seront rajustés afin que le revenu minimum et le revenu
maximum prescrits soient respectés. Vous pouvez modifier la
formule de versement du revenu en tout temps, mais le revenu
minimum et le revenu maximum (s'il y a lieu) prescrits doivent
être respectés.
Un revenu spécifique vous convient si
:
Vous avez des besoins déterminés en matière de revenu qui
sont supérieurs au revenu minimum et inférieurs au revenu
maximum.
Vous désirez protéger votre revenu contre l'inflation
(vous pouvez choisir un taux d'indexation qui correspond
approximativement au taux d'inflation).
Taux de rendement
espéré Le revenu espéré généré par vos placements.
Afin d'estimer le rendement à long terme d'un portefeuille
modéré, nous avons utilisé un taux de rendement espéré de 6 %.
Vous désirerez peut-être modifier le taux de rendement espéré
afin qu'il soit plus conforme à votre stratégie de placement
ou afin de déterminer l'incidence du taux de rendement sur la
valeur de votre actif. Il faut faire preuve de prudence
lorsque l'on choisit un taux de rendement et il faut s'assurer
que ce dernier est réaliste. Notre système ne permet pas
d'indiquer un taux de rendement supérieur à 20 %.
Attention - Le taux de rendement varie selon la
catégorie d'actif, et le rendement à long terme est largement
fonction de la répartition de l'actif au sein du portefeuille.
Le rendement à long terme d'un portefeuille conservateur varie
entre 4 % et 6 %, alors qu'un portefeuille audacieux produira
un rendement variant entre 8 % et 10 %. Le rendement d'un
portefeuille modéré se situera entre les deux - c'est-à-dire
qu'il variera entre 6 % et 8 %.
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