Versement du revenu

À l'étape 4, on vous demandera d'indiquer la date du premier versement, la périodicité des versements, l'âge aux fins d'établissement du revenu minimum prescrit par le gouvernement ainsi que la formule de versement du revenu de retraite que vous désirez toucher. Vous devez fournir ces renseignements pour chacun des régimes.

Afin de vous aider à comparer le revenu en vertu de chaque formule, vous pouvez cliquer sur le bouton Comparer les formules de versement pour accéder à un tableau comparatif. Dans certains cas, la possibilité de personnaliser la périodicité des versements au moyen du menu déroulant relatif à la périodicité des versements est offerte. Si vous choisissez de personnaliser la périodicité des versements, vous devrez indiquer comment vos versements de revenu seront répartis dans l'année.

En cliquant sur le bouton Modifier de la section Retenues d'impôt, vous pouvez indiquer le montant des retenues fiscales. Le montant indiqué s'applique à tous les régimes.

Actif projeté
Âge aux fins d'établissement du revenu minimum prescrit
Comparer les formules de versement
Date du premier versement
Épuisement de l'actif
Formule de versement du revenu
Pays d'imposition
Périodicité des versements
Périodicité personnalisée
Province d'imposition
Recalculer
Retenues d'impôt
Revenu maximum
Revenu minimum
Revenu spécifique
Taux de rendement espéré

Actif projeté
Valeur estimative de l'actif agréé que vous aurez accumulé à la date de votre départ en retraite. Correspond à la valeur de l'actif agréé actuel et des cotisations futures, majorée du revenu de placements généré selon votre taux de rendement espéré.

Âge aux fins d'établissement du revenu minimum prescrit
Âge utilisé afin de déterminer le revenu minimum qui doit être touché chaque année. Le revenu annuel minimum prescrit peut être établi en fonction de votre âge (en tant que titulaire) ou en fonction de l'âge de votre conjoint (offert seulement si le conjoint est plus jeune que le titulaire).

Sous la législation du Nouveau - Brunswick, l'âge du conjoint ne peut servir aux fins d'établissement du revenu minimum prescrit.

Étant donné que le revenu minimum prescrit augmente avec l'âge, s'il est établi en fonction de l'âge d'un conjoint plus jeune, il sera moins élevé, et le montant qui sera prélevé sur votre actif sera moins élevé. Le système d'exposés vous permet de déterminer l'incidence de ces deux options sur votre revenu de retraite. L'âge par défaut utilisé aux fins d'établissement du revenu minimum est celui de la personne pour laquelle l'exposé est établi (l'âge du titulaire).

Si le revenu minimum prescrit est établi en fonction de l'âge du conjoint, vous devez indiquer la Date de naissance du conjoint à l'étape 1 - Renseignements personnels.

Voir Revenu minimum prescrit par le gouvernement.

Comparer les formules de versement
Ce tableau vous permet de comparer les différentes formules de versements que vous pouvez demander pour chacun de vos régimes.

En comparant les différentes options, vous pouvez déterminer l'incidence des versements demandés sur le solde d'ouverture et sur le revenu brut que vous pouvez toucher chaque année à compter de l'année au cours de laquelle le premier versement est effectué. N'oubliez pas que plus les versements sont élevés, plus votre actif s'épuisera rapidement.

Si, au cours de toute année, le revenu demandé est inférieur au revenu minimum prescrit ou supérieur au revenu maximum prescrit (FRV seulement), les versements seront rajustés afin que le revenu minimum et le revenu maximum prescrits soient respectés.

Dans le tableau comparatif, vous devez également indiquer le taux de rendement que vous espérez toucher une fois que votre actif aura été converti en un revenu de retraite.

Après avoir comparé les options offertes, vous pouvez choisir celle qui répond le mieux à vos besoins en cliquant sur Soumettre.

Date du premier versement
La date à laquelle le premier versement de revenu en vertu du régime sera effectué. La date du premier versement par défaut est le 15 janvier de l'année suivant la date de la retraite par défaut, qui correspond à votre 65e anniversaire de naissance.

Les versements ultérieurs seront effectués à la même date chaque mois. Si un mois donné ne comporte pas cette date, le versement sera effectué le jour précédent.

La date de votre premier versement doit être entre la date de votre retraite et le 31 décembre de l'année suivant la date de la retraite. Si la date du premier versement tombe dans l'année suivant la date de votre départ en retraite, le versement doit être effectué conformément à la périodicité choisie.

Périodicité des versements	Premier versement effectué avant  ou au cours du mois de
Mensuelle - 12 versements	Janvier
Trimestrielle - 4 versements	Mars
Semestrielle - 2 versements	Juin

Épuisement de l'actif (FERR seulement)
Formule de versement qui vous permet de préciser le nombre d'années pendant lequel vous désirez que le revenu soit versé. Le système déterminera le revenu qui doit être versé afin que l'actif soit liquidé au cours du nombre d'années précisé compte tenu de la périodicité des versements et du taux de rendement espéré choisi. Cliquez sur le bouton Comparer les formules de versement afin d'indiquer le taux de rendement espéré une fois que votre actif a été converti en un revenu de retraite. Afin d'estimer le rendement à long terme d'un portefeuille modéré, nous utilisons un taux de rendement par défaut de 6 %.

Si, en tout temps, le revenu est inférieur au revenu minimum prescrit par le gouvernement, les versements seront majorés afin que le revenu minimum prescrit soit respecté.

Formule de versement du revenu
Le type de revenu que vous désirez toucher, à savoir :

- Revenu minimum
- Revenu spécifique
- Revenu maximum (FRV seulement)
- Revenu en vertu duquel l'actif sera épuisé sur un certain nombre d'années (FERR seulement)

Il importe que vous examiniez votre situation financière afin de choisir la formule de versement qui répond le mieux à vos besoins en matière de revenu de retraite. Quelle que soit votre situation, nos experts en régimes de retraite peuvent vous aider à choisir la formule qui vous convient.

Pays d'imposition
Le pays dans lequel vous soumettez une déclaration de revenus.

Périodicité des versements
Représente la fréquence souhaitée des versements de revenu pour un régime particulier. Les versements peuvent être effectués mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Dans certains cas, la périodicité peut être personnalisée selon vos besoins particuliers. Si vous désirez personnaliser la périodicité, vous devez l'indiquer en cliquant sur le bouton Établir le calendrier personnalisé.

La périodicité par défaut est la périodicité mensuelle étant donné qu'il s'agit de la périodicité qui est le plus souvent choisie.

Périodicité personnalisée
Dans certains cas, la possibilité de personnaliser la périodicité des versements au moyen du menu déroulant relatif à la périodicité des versements est offerte. Vous pouvez choisir une périodicité personnalisée si une périodicité mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle ne vous convient pas. Le cas échéant, il n'y a pas d'options à comparer, mais vous devrez plutôt indiquer comment vous désirez que les versements soient effectués. Veuillez noter que vous devez toujours indiquer un montant / pourcentage pour le mois de votre date de premier versement. Pour personnaliser la périodicité, cliquez sur le bouton Établir le calendrier personnalisé.

Note: Si vous avez demandé un versement de revenu dans l'année de votre retraite, vous pourrez alors spécifier deux calendriers de versements. Le premier calendrier de versements sert à préciser les versements que vous désirez toucher dans l'année de votre retraite tandis que le second calendrier vous permet de préciser les versements de revenu applicables aux années subséquentes.

Si vous choisissez de toucher le revenu minimum ou maximum, vous devez indiquer les mois au cours desquels vous désirez que des versements soient effectués ainsi que le pourcentage du revenu que vous désirez toucher au cours de chacun de ces mois. Si, par exemple, vous désirez que des versements soient effectués au cours des mois de janvier, mai, octobre et décembre, vous devez indiquer le pourcentage du revenu que vous désirez toucher au cours de chacun de ces mois. Vous désirerez peut-être toucher 25 % du revenu au cours de chacun de ces mois, ou 30 %, 15 %, 25 % et 30 % respectivement. Les pourcentages doivent totaliser 100 % (sauf au cours de la première année suivant la date de votre retraite).

Si vous avez choisi un revenu spécifique, vous devez indiquer les mois au cours desquels vous désirez que des versements soient effectués ainsi que le montant que vous désirez toucher au cours de chacun de ces mois. Si, par exemple, vous désirez toucher un revenu de 20 000 $ par année, vous devez indiquer le montant que vous désirez toucher au cours des mois de janvier, mai, octobre et décembre. Vous désirerez peut-être toucher 5 000 $ au cours de chacun de ces mois, ou 6 000 $, 4 000 $, 3 000 $ et 7 000 $ respectivement.

Province d'imposition
Province dans laquelle l'impôt sur le revenu est payable.

Recalculer
Le résultat de toute modification apportée aux renseignements figurant au tableau Comparer les formules de versement ne sera affiché qu'en cliquant sur le bouton Recalculer ou sur le bouton Soumettre.

Retenues d'impôt
L'impôt prélevé par le gouvernement sur le revenu que vous touchez. L'impôt prélevé par défaut est l'impôt minimum prescrit par le gouvernement. Vous pouvez demander que de l'impôt additionnel soit prélevé sur votre revenu en spécifiant votre propre taux de retenue à la source.

Manuvie retiendra toujours le plus élevé des montants suivants : le montant minimum prescrit par la Loi ou le montant correspondant au taux que vous aurez spécifié.

Voir Taux de retenue à la source.

Revenu maximum (FRV seulement)
Le revenu maximum prescrit par le gouvernement que vous pouvez toucher au cours d'une année donnée. Vous pouvez modifier votre revenu en tout temps et toucher un revenu moins élevé que le revenu maximum prescrit (sous réserve du revenu minimum applicable).

Le revenu maximum vous convient si :