Actif

À l'étape 2, vous devez déterminer la date à laquelle vous désirez prendre votre retraite, ce qui vous permettra de déterminer combien votre épargne-retraite actuelle et vos cotisations futures vaudront à la retraite.

Si vous êtes très près de la retraite et s'il est probable que vous n'effectuerez plus de cotisations, vous pouvez indiquer zéro comme montant de vos cotisations, et l'exposé peut être établi au moyen de votre actif actuel seulement. Vous pouvez également indiquer la date courante comme date de votre départ en retraite.

Afin que vous puissiez déterminer votre revenu de retraite le plus exactement possible, vous devez inclure tous les capitaux agréés que vous possédez en cliquant sur le bouton Ajouter/Modifier autres régimes agréés.

En outre, le résultat de toute modification apportée ne sera affiché qu'en cliquant sur le bouton Recalculer ou en passant à une étape subséquente.

Actif
Actif projeté
Ajouter/Modifier autres régimes agréés
Autres régimes agréés
Capitaux agréés en vertu des régimes collectifs de Manuvie
Cotisations mensuelles
Date (ou âge) de la retraite
Institution
Juridiction
Provenance de l'actif
Recalculer
Taux de rendement espéré
Type de régime

Actif
La valeur de l'actif en vertu des régimes de retraite collectifs agréés de Manuvie et (ou) d'autres régimes agréés à une date donnée.

Voir Régimes de retraite collectifs.

Actif projeté
Valeur estimative de l'actif agréé que vous aurez accumulé à la date de votre départ en retraite. Correspond à la valeur de l'actif agréé et des cotisations futures, majorée du revenu de placements généré selon votre taux de rendement espéré.

Ajouter/Modifier autres régimes agréés
Afin de déterminer le plus exactement possible votre revenu de retraite, vous devez inclure tous les capitaux agréés que vous détenez.

Pour ajouter d'autres régimes agréés, cliquez sur le bouton Ajouter/Modifier autres régimes agréés et précisez le Type de régime d'où proviennent les capitaux, la Juridiction et la valeur de l'Actif ($) à une date donnée. Vous pouvez également indiquer le nom de l'Institution financière afin de vous aider à assurer le suivi des capitaux que vous avez inclus, des cotisations mensuelles que vous effectuez et du taux de rendement espéré. Le système vous permet d'entrer les renseignements pour quatre autres régimes. Une fois que vous avez entré les renseignements demandés, cliquez sur Soumettre. Les autres régimes agréés figureront au relevé de l'actif.

Pour modifier les renseignements fournis, cliquez sur le bouton Ajouter/Modifier autres régimes agréés, entrez les modifications et soumettez le tout. Si vous désirez supprimer une ligne en particulier, cliquez simplement sur le bouton Supprimer qui correspond au régime approprié.

Voir Institution financière.

Autres régimes agréés
Autres régimes d'où proviennent les capitaux, soit en vertu d'une police individuelle auprès de Manuvie ou en vertu d'une police auprès d'une autre institution financière.

Voir Institution financière.

Capitaux agréés en vertu des régimes collectifs de Manuvie
Si vous désirez déterminer votre revenu de retraite en fonction de l'actif actuel en vertu de vos régimes collectifs agréés (le cas échéant), le système inclura automatiquement la valeur actuelle de l'actif sous la rubrique Régimes collectifs agréés de la colonne Provenance de l'actif. Seuls les capitaux agréés et les capitaux qui n'ont pas encore été convertis en un revenu de retraite seront pris en compte. Ces valeurs ne peuvent être modifiées.

Voir Régimes de retraite collectifs.

Cotisations mensuelles
La somme que vous cotisez mensuellement à chaque régime.

Si vous cotisez encore à des régimes, vous désirerez peut-être qu'il soit tenu compte de vos cotisations mensuelles. Le système supposera que vous cotiserez cette somme chaque mois entre la date de l'actif et la date de votre départ en retraite.

Vous désirerez peut-être modifier également cette somme afin de déterminer l'incidence d'une augmentation ou d'une réduction de vos cotisations mensuelles sur la valeur de votre actif à la retraite.

Le montant des cotisations mensuelles doit être indiqué selon le format suivant : 99 999,99.

Date (ou âge) de la retraite
La date (ou l'âge) à laquelle la personne pour laquelle l'exposé de revenu de retraite est établi (le titulaire) a pris sa retraite ou compte prendre sa retraite.

L'âge de la retraite par défaut est établi à 65 ans, alors que la date de la retraite par défaut correspond au 65e anniversaire de naissance. Si vous ne comptez pas prendre votre retraite à 65 ans, vous pouvez modifier l'âge ou la date de la retraite. Vous pouvez également indiquer des âges différents afin de déterminer l'incidence d'une retraite anticipée ou d'une retraite différée sur la valeur de votre actif de retraite. Bien que vous puissiez prendre votre retraite à tout âge, la loi prévoit que vous devez convertir votre épargne-retraite agréé au plus tard le 31 décembre de l'année au cours de laquelle vous atteignez l'âge de 69 ans.

Vous pouvez indiquer l'âge auquel vous désirez prendre votre retraite selon le format suivant : 99. Ou vous pouvez indiquer la date de votre retraite (aaaa/mm/jj). Le système supposera qu'il s'agit de la date à laquelle vous convertirez votre épargne-retraite en un revenu de retraite.

Institution
L'institution financière auprès de laquelle vos capitaux sont détenus. Ce champ est facultatif.

Voir Institution financière.

Juridiction
Relativement à un régime de retraite, il s'agit de la réglementation régissant les prestations et l'actif de retraite. En ce qui a trait aux prestations et à l'actif de retraite, la réglementation applicable est fondée sur la province d'emploi plutôt que sur la province de résidence.

Provenance de l'actif
Comprend le régime (ex. : REER, RRA, CRI, RPDB), la juridiction ainsi que l'institution d'où proviennent les capitaux.

Les capitaux peuvent provenir de régimes de retraite collectifs de Manuvie ou d'autres régimes agréés.

Voir Régimes de retraite collectifs.

Recalculer
Le résultat de toute modification apportée aux renseignements fournis à l'étape 2 ne sera affiché qu'en cliquant sur le bouton Recalculer ou en passant à une étape subséquente.

Taux de rendement espéré
Le revenu espéré généré par vos placements.

Afin d'estimer le rendement à long terme d'un portefeuille modéré, nous avons utilisé un taux de rendement espéré de 6 %. Vous désirerez peut-être modifier le taux de rendement espéré afin qu'il soit plus conforme à votre stratégie de placement ou afin de déterminer l'incidence du taux de rendement sur la valeur de votre actif. Il faut faire preuve de prudence lorsque l'on choisit un taux de rendement et il faut s'assurer que ce dernier est réaliste. Notre système ne permet pas d'indiquer un taux de rendement supérieur à 20 %.

Attention - Le taux de rendement varie selon la catégorie d'actif, et le rendement à long terme est largement fonction de la répartition de l'actif au sein du portefeuille. Le rendement à long terme d'un portefeuille conservateur varie entre 4 % et 6 %, alors qu'un portefeuille audacieux produira un rendement variant entre 8 % et 10 %. Le rendement d'un portefeuille modéré se situera entre les deux - c'est-à-dire qu'il variera entre 6 % et 8 %.

Type de régime
Le type de régime d'où proviennent les capitaux. Il peut s'agir de l'un des régimes suivants :

- Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB)
- Fonds de revenu viager (FRV)
- Compte de retraite immobilisé (CRI)
- REER immobilisé (REER IMM.)
- Régime de retraite agréé (RRA)
- Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
- Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)
- REER de conjoint (REERC