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En quoi consistent les portefeuilles Avenue?
Les portefeuilles Avenue sont des combinaisons de placements diversifiées, chacune correspondant à un profil d’investisseur particulier et à une période de placement donnée. Les combinaisons tiennent compte de votre niveau de tolérance au risque, et du nombre d’années au cours desquelles vos capitaux demeureront investis. Vous pouvez choisir de placer vos capitaux selon le portefeuille Avenue qui correspond à votre profil d’investisseur.
Comment puis-je savoir quel portefeuille Avenue choisir?
Manuvie peut vous aider à choisir un portefeuille équilibré, rajusté en fonction des risques grâce à l’approche des portefeuilles Avenue. Vous pouvez vous-même évaluer votre niveau de tolérance au risque en utilisant le questionnaire sur le profil de l’investisseur et choisir votre période de placement à partir des choix offerts. Si vous le préférez, vous pouvez fournir vos propres directives de placements (si votre régime le permet).
En quoi consiste le profil d’investisseur?
Il est important que vous choisissiez des placements dont vous pourrez tolérer le risque, compte tenu de la période de placement envisagée. Votre profil d’investisseur se rapporte au niveau de risque que vous êtes disposé à assumer à long terme. Il représente le rapport risque-rendement qui vous convient. Il existe trois types de profils, soit conservateur, modéré et audacieux.
- Dans le cas d’un investisseur conservateur, le portefeuille affiche une pondération en titres à revenu fixe relativement élevée et une pondération en actions relativement moindre, ce qui signifie généralement un risque moins élevé. Un tel portefeuille est généralement moins touché par les fluctuations du marché. Si vous êtes un investisseur conservateur, vous recherchez la sécurité qu’offrent les placements garantis. Vous possédez probablement peu de connaissances en matière de placements et recherchez l’épargne avant tout. Si vous craignez la volatilité du marché, un portefeuille conservateur convient à votre situation.
- Dans le cas d’un investisseur modéré, le portefeuille est constitué en parts égales de titres à revenu fixe et d’actions. Vous êtes un investisseur modéré si vous êtes davantage préoccupée par la croissance, si vous possédez une certaine connaissance des placements et si vous êtes prêt à assumer un certain degré de risque pour obtenir un meilleur rendement à long terme. Un portefeuille modéré vous convient si vous recherchez un équilibre entre la croissance et le revenu.
- Dans le cas d’un investisseur audacieux, le portefeuille affiche une pondération en actions relativement élevée, ce qui représente généralement un risque plus élevé, mais des rendements supérieurs à long terme. L’investisseur audacieux est carrément axé sur la croissance. Vous recherchez les rendements élevés à long terme et êtes très informé en matière de placements. Un portefeuille audacieux est approprié pour vous si vous êtes disposé à tolérer les fluctuations à court terme du marché.
En quoi consiste la période de placement?
La période de placement correspond à la période au cours de laquelle vos capitaux demeurent investis. À mesure que votre période de placement raccourcit, vous pourriez vouloir remanier votre combinaison de placements afin de minimiser les risques auxquels est assujetti votre portefeuille.
Comment puis-je m’assurer que mes placements demeurent conformes à mon portefeuille Avenue initial?
Comme les marchés fluctuent, vos rendements fluctueront également. Les rendements générés par chacun des fonds de votre portefeuille auquel vous affectez vos cotisations entraîneront, au fil du temps, un écart entre la pondération de chacun des fonds en vertu de votre régime par rapport à vos directives de placements. Vous pouvez rééquilibrer votre actif en tout temps afin de vous assurer qu’il correspond à vos directives de placements en utilisant la fonction Rééquilibrage de l’actif dans la section Gérer vos régimes. Vous pouvez également décider de faire rééquilibrer automatiquement l’actif à intervalles réguliers au moyen de la fonction de rééquilibrage systématique de l’actif (RSA) (si la fonction est offerte en vertu de votre régime).
Si vous activez le RSA, votre portefeuille sera rééquilibré périodiquement afin qu’il soit conforme à vos directives de placements. Pour en savoir davantage, visitez la page Au sujet du RSA.
Qu’adviendra-t-il si je demande un remaniement de mon portefeuille Avenue à mesure que ma période de placement raccourcit? (si cette fonction est offerte en vertu de votre régime)
Afin que votre portefeuille affiche un niveau de risque optimal, il faut tenir compte à la fois de votre profil d’investisseur et de votre période de placement. La stratégie fait en sorte que, à mesure que la période de placement raccourcit, vos directives de placements pour les dépôts futurs changent également. Votre actif sera rééquilibré afin de correspondre aux nouvelles directives de placements. Un avis vous sera envoyé au moins 30 jours avant l’entrée en vigueur de ces modifications.
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